Платформы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) предоставляют удобные инструменты взаимодействия бизнеса и населения с кредитно-финансовыми организациями. Однако их массовое внедрение связано с опасностью мошенничества, неправомерного доступа к средствам и персональным данным пользователей. Поэтому сейчас одной из главных забот банков становится обеспечение безопасности клиентов и минимизация рисков, связанных с использованием импортозамещающих цифровых решений.
В условиях внешнеполитического напряжения и роста санкционного давления все более важна независимость от зарубежных технологий. Именно поэтому внедрение отечественных платформ ДБО — единственный гарантированный способ свести риски к минимуму.
Помимо внешних угроз, есть и внутренние опасности.
- Социальная инженерия и фишинг. Мошенники рассылают фальшивые уведомления и заставляют пользователей передавать свои данные.
- Взлом паролей и перехват сессий. Слабая защита или устаревшие технологии могут позволить преступникам похитить средства.
- Физические атаки на устройства. Скриминг и шимминг угрожают физическим устройствам, связанным с приемом карт.
Способы защиты на платформах ДБО от мошенничества для банков
Даже при полном импортозамещении нельзя забывать о базовой безопасности. Вот основные защитные меры, используемые на современных платформах.
- Двухфакторная аутентификация (2FA). Кроме основного пароля, вводится второй фактор подтверждения — одноразовый код, присланный по СМС или пуш-уведомлению.
- IP- и геоограничения. Запрещается вход с незнакомых адресов или необычных местоположений.
- Push-уведомления и лимиты. Крупные транзакции подтверждаются дополнительно, что защищает от ошибочных или злонамеренных операций.
- Постоянный мониторинг поведения. Системы анализируют привычки пользователя и немедленно сигнализируют о подозрительном поведении.
- Биометрическая аутентификация. Введение отпечатков пальцев или распознавания лица дополняет защитный контур.
Антифрод и оценка рисков
Особенно остро стоит проблема оценки рисков и предотвращения мошенничества.
- Антифрод — системы анализа транзакций, построенные на российских алгоритмах и отечественных технологиях.
- Риск-менеджмент — продуманная классификация пользователей по группам риска, ограничения и лимиты, установленные индивидуально.
- Device fingerprinting — анализ устройства пользователя, позволяющий выявлять угрозу раньше, чем она проявится.
Обеспечение безопасности клиентских операций требует внедрения передовых защитных технологий. Отечественные платформы ДБО от мошенничества формируют для него надежную основу, обеспечивают контроль над исходным кодом, данными и архитектурой на всех этапах.
Приглашаем к сотрудничеству с финансовыми организациями в области разработки и внедрения импортозамещающих цифровых решений для банковской сферы. Наш фокус — на создании безопасных, надежных и удобных платформ, которые отвечают актуальным требованиям регуляторов, позволяют банкам развивать цифровые сервисы.